비과세 저축 상품 장단점 후기, 예적금보다 나을까?

안녕하세요. 하루 3분, 인생을 바꾸는 3분 재테크입니다.

 

재테크를 꿈꾸는 파이어족이라면 한 번쯤 비과세 저축 상품을 들어보셨을 거예요. 저 역시 사회 초년생 시절 이 상품을 추천받아 가입했는데요, 결과적으로 몇 년 후 해지하게 되었습니다. 그 경험을 바탕으로 비과세 저축 상품의 장단점과 예적금과의 차이점을 정리해보려고 합니다.

 

비과세 저축보험이란?

비과세 저축 상품은 주로 브험사에서 판매하는 저축형 상품을 말합니다. 일정 기간 유지하면 이자에 대해 세금을 내지 않아도 되는 혜택이 있지만, 상품의 특성상 장기적인 유지가 필요합니다. 처음 저도 '세금을 절약할 수 있다'는 말에 끌려 가입했는데요, 장기적으로 유지해야 한다는 점과 여러 제약 조건이 있음을 나중에야 알게 되었습니다.

 

📌장점

비과세 혜택과 높은 이자율 비과세 저축 상품의 가장 큰 장점은 세금 혜택입니다. 보통 10년 이상 유지하면 비과세 혜택을 받게 됩니다. 또한, 예적금보다 높은 이자율과 복리로 운용되기 때문에 시간이 지날수록 수익률이 상승하는 구조입니다. 그래서 장기적인 계획을 가지고 여유 자금을 묶어두고 싶은 분들께는 매력적일 수 있습니다.

 

📌단점

해지 시 손실과 긴 계약 기간 하지만 단점도 분명합니다. 중도 해지 시 원금 손실이 발생할 수 있고, 가입 초기 몇 년간은 사업비로 인해 수익률이 낮습니다. 저 역시 이 부분에서 어려움을 겪었어요. 10년 이상 유지해야만 비과세 혜택을 받을 수 있었고, 중간에 해지했을 때 약 20만 원 이상의 손실을 보게 되었습니다. 이렇게 긴 계약 기간 동안 다른 투자 기회를 놓칠 가능성도 단점 중 하나입니다.

 

📌예적금과의 비교

무엇이 더 나을까? 비과세 저축 상품과 예적금을 비교해보면, 무엇이 더 나을지 쉽게 판단할 수 있습니다. 예적금은 안정적이고 유동성이 높은 반면, 비과세 저축 상품은 장기적인 투자를 요구합니다. 예를 들어, 월 10만 원씩 저축한다고 했을 때, 예적금은 만기 후 원금과 이자를 쉽게 찾을 수 있지만, 비과세 저축 상품은 최소 7년을 유지해야 원금 회복이 가능하고 그 전에 해지하면 손해를 볼 수 있습니다.

 

예적금은 원금 보장이 되고 필요 시 언제든 해지해 자금을 활용할 수 있다는 장점이 있습니다. 반면 비과세 저축 상품은 장기적으로 유지할 경우 더 높은 이자 수익을 기대할 수 있지만, 중간에 해지하면 원금 손실 가능성이 있다는 것이 큰 차이점입니다.

 

📌해지, 고민된다면?

만약 이미 비과세 저축 상품에 가입했다면, 해지를 고민하는 분들도 계실 텐데요. 저 역시 해지를 선택한 후, 환급금을 예적금으로 돌려 안정성을 확보하는 쪽으로 방향을 잡았습니다. 비과세 혜택이 있더라도 상품의 사업비와 긴 기간을 고려해, 본인의 재정 상황과 목표에 맞지 않는다면 과감하게 해지하는 것도 방법입니다. 결론적으로 비과세 저축 상품은 장기적인 투자 성향을 가진 분들에게 적합한 상품이지만, 짧은 기간에 유동성을 중시하는 분들에겐 적합하지 않을 수 있습니다. 본인의 투자 계획과 목적에 맞춰 신중하게 선택하는 것이 중요합니다.

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※투자는 위험을 수반하며, 이로 인한 손실에 대한 책임은 투자자 본인에게 있습니다. 신중한 판단과 결과에 대한 준비를 잊지 마시기 바랍니다.