연금저축펀드 세액공제 절세계좌에 가입했습니다

연금저축펀드 세액공제 절세계좌에 가입했습니다

 

안녕하세요. 하루 3분, 인생을 바꾸는 3분 재테크입니다.

 

여러분은 올해 연말정산 잘 하셨나요? 

 

연말정산을 하고나면 환급을 받은분들도 있을 것 이고, 오히려 더 많은 세금을 내신 분들도 계실겁니다.

 

이건 사실 저희 가족이야기 입니다.

 

 

저는 2021년 귀속 연말정산을 할 때 65만원의 환급(기한후 신고 포함)을 받았습니다.

 

하지만 부모님은 오히려 그해에 80만원의 세금폭탄을 맞게되었습니다 ㅠㅠ

 

사실 세테크를 할 수 있는 다양한 금융상품이 존재하고 있지만, 부모님 세대에는 이러한 것들이 마냥 복잡하고 어렵게 느껴져 접근성이 떨어질 수 밖에 없습니다.

 

그래도 명색이 자식이 재테크 블로거인데 이럴 수는 없다! 라며 부모님의 세테크를 적극 돕기로 결정했습니다.

 

그래서 부모님 절세 프로젝트의 첫번째! 절세계좌인 연금저축펀드에 가입하기로 했습니다.

 

 

 

연금저축펀드 세액공제

연금저축펀드 절세계좌란 무엇이냐?

 

연금저축펀드는 기본적으로 개인이 노후연금을 목적으로 ETF, 펀드를 운용할 수 있는 금융상품입니다.

 

여기서 정부가 국민들의 노후자금 만들기를 권장하고자 국민들에게 세액공제 혜택을 제공하는 것이지요.

 

이 세액공제 혜택은 특히 올해 귀속 연말정산 부터 확대되었습니다.

 

2022년 귀속 연말정산까지는 최대 납입한도 400만원으로 총급여액에 따라 13.2%, 16.5%(지방세 포함)의 세액공제를 받을 수 있었습니다.

 

하지만 2023년 귀속 연말정산부터 최대 납입한도 600만원으로 13.2%, 16.5%(지방세 포함)의 세액공제를 받을 수 있습니다.

 

 

이렇게 연간 최대 납입한도인 600만원까지 연금저축펀드에 납입을 하면 얼마의 절세효과를 볼 수 있을 까요?

 

아래에서 연금저축펀드 세액공제 금액을 계산해보도록 하겠습니다.

 

600만원 (연간 최대 납입한도) × 16.5%(세액공제율) = 99만원

 

총급여액이 5,500만원 이하라면 1년 600만원 납입 시 99만원의 절세혜택을 보게됩니다.

 

만일 IRP까지 운용해 최대 납입한도 900만원까지 넣으면 최대 148.5만원의 세제혜택을 받을 수 있습니다.

 

 

 

 

연금저축펀드 세액공제 결과

그래서 저는 2022년 한해동안 매달 약 30만원씩 부모님 연금저축펀드 계좌에 자동이체를 절어두었습니다.

 

총납입한 금액은 380만원으로 62.7만원의 절세혜택을 얻을 수 있었습니다.

 

그 결과 납부한 세액이 80만원→20만원으로 줄었습니다.

 

와우~~~참 드라마틱한 변화가 아닐 수 없습니다!

 

 

하지만 여기서 만족할 수는 없죠!

 

이왕 부모님의 절세를 돕기로 마음먹은이상 2023년 귀속 연말정산에서는 환급을 목표로 하기로 했습니다.

 

 

 

유의사항!

하지만 이 방법에는 유의하실 점이 있습니다.

 

연금저축펀드는 ETF, 펀드에 투자하는 계좌이다보니 원금손실의 위험이 있다는 것입니다.

 

은퇴를 앞둬 운용기간이 짧은 경우 리스크는 더욱 커지게 됩니다.

 

이를 잘못 투자하게되면 부모님의 은퇴시기가 머지 않았는데 소중한 노후자금(원금)을 까먹을 수 있다는 것입니다.

 

따라서 연금저축펀드에 대한 이해가 선행된 뒤에 가입하셔야 합니다.

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이상 연금저축펀드 절세계좌에 가입, 운용한 후기였습니다.

 

부모님 세대에서는 어플을 다루는게 쉽지 않다보니 앞으로는 현실적인 세테크 방법을 쉽게 포스팅으로 남겨보도록 하겠습니다.

 

하단에는 IRP와 연금저축펀드의 세액공제에 대한 내용을 알기 쉽게 정리해두었으니 읽어보시면 도움이 됩니다. 감사합니다.

 

 

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※본 글은 필자가 투자 공부한 내용을 정리한것으로, 금융상품 추천글이 아닙니다. 금융상품 가입 및 보유에대한 선택은 전적으로 본인에게 있으니 현명한 판단하시길 바랍니다.