ISA 중개형 총정리, 주식절세 장단점 한국투자 서민형 개설 방법 이벤트

요즘 주식으로 수익내기 힘든 시기입니다만, 이럴때일수록 작은돈도 아껴야할 필요성을 느낍니다.

 

그래서 최근에 저 주상승은 ISA 중개형 계좌를 새로 개설하게 되었습니다.

 

 

출처: 대신증권

ISA 중개형이란?

정부에서 시행하는 저금리, 국민의 노후대비를 위해 권장하는 세제혜택상품입니다.

 

연간 한도 최대 2천만원으로 국내주식, ETF에 투자할 수 있습니다.

 

이는 크게 일반형과 서민형으로 나뉘는데, 서민형은 근로소득이 5천만원 이하를 대상으로하고있어 더욱 혜택이 큽니다.

 

일반형의 경우엔 200만원까지 비과세이며, 서민형의 경우엔 400만원까지 비과세입니다.

 

이는 가입시 19세 이상 거주자면 가입이 가능하고, 납입한도는 연 2,000만원으로 의무 보유기간은 3년입니다.

 

 

 

ISA 장점

① 손익 통산

마지막 해지 시점에 세금을 통산하여 한번에 정산한다는 뜻입니다.

마지막 달만 손익을 신경쓰면 되니까 비과세한도인 400만원(서민형 기준)을 계산을 할 때 더욱 편리합니다.

 

②배당, 수익 세금 감면

일반계좌의 경우 15.4%의 세금을 징수하지만 400만원(서민형 기준)까지는 비과세로 운용할 수 있으니 훨씬 이득이 큽니다.

 

③연간한도 이월 가능

ISA 연간한도 2000만원은 이월가능하며, 누적 최대 1억원까지 납입 가능합니다.

 

 

ISA 단점

①출금시 입금잔여한도 복원불가

예를들어 ISA를 개설한 뒤 2천만원을 입금하고 같은 년도에 1천만원을 출금하면, 1천만원을 다시 입금할 수 없습니다. 그러니 출금할 때에는 신중하게 해야겠죠?

 

②중도해지시 세액 추징

ISA는 3년간 의무보유기간으로 이 기간내에 해지하게되면 세제혜택을 받을 수 없습니다.

 

③1인당 1개의 계좌만 개설 가능

모든 증권사를 통합해 1인당 1개의 ISA계좌를 개설할 수 있어, 다른 증권사로 옮기려면 기존계좌를 해지해야만 새 계좌를 만들 수 있습니다.

 

④해외주식 투자 불가

안타깝게도 미국을 포함한 해외에 직접적으로 투자하는 것이 불가능합니다. 국내에 상장된 해외 ETF로 간접적으로 투자는 가능합니다.

 

 

ISA 개설방법

간단하게 비대면으로 개설할 수 있었습니다.

 

저는 한국투자증권이 주로 쓰는 증권사여서 해당 증권사에 개설했습니다.

저같은 경우엔 ISA중개형 계좌만 추가로 개설했지만 처음 가입 하시는 분들이라면 국내+해외주식, CMA, 개인연금등 다른 계좌개설도 함께 하시는 것을 고려해봐도 좋겠습니다.

 

계약기간은 최소단위인 36개월(3년)으로 선택했습니다.

 

 

 

 

일반형→서민형 전환 방법

그리고 가입을 하다보면 해당 계좌는 일반형이라는 안내가 뜹니다.

 

이왕 가입하는거 200만원 혜택받느니 400만원까지 세제되는 것이 더욱 좋겠죠?

 

서민형으로 가입하고 싶으시다면 일단 일반형으로 가입하신 뒤 추후에 서민형으로 전환할 수 있는 자료를 제출하시면 됩니다.

 

 

 

준비물은 홈택스(PC, 모바일)에서 발급한 소득확인증명서만 있으면 됩니다.

 

1. 홈택스에서 소득확인 증명서를 발급받는다.

   *이때 수령방법은 PC에서 출력(발급번호만 부여)로 선택합니다.

 

2. 소득확인증명서 발급번호를 메모한다.

 

3. 한국투자증권 고객센터 1544-5000번에 전화한다.

 

4. 발급번호를 말하면 처리완료됩니다.

 

5. 한투 어플에서 [금융상품-ISA중개형-계좌조회/변경에서 서민형으로 기재되어있는지 확인하시면 됩니다.

 

 

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이벤트

ISA를 가입하면 우대수수료 혜택뿐만아니라 ETF 1주 추첨, 모바일 상품권 증정 등의 이벤트가 있으니 이럴때 개설해두시면 더욱 많은 혜택을 누리실 수 있습니다.