ELB 투자방법, 원금보장 금융상품 투자 전략

안녕하세요. 하루 3분, 인생을 바꾸는 3분 재테크입니다. 

 

요즘 들어 제 주변에서도 “혹시 원금 안 날리고 투자할 수 있는 방법 있을까?”라고 묻는 분들이 정말 많아졌습니다. 특히 처음 재테크를 시작하는 20~30대 사회초년생분들이 가장 많이 걱정하는 부분이 바로 ‘내 돈, 날리면 어쩌지?’ 하는 불안함이잖아요. 저도 똑같았어요. 저축도 중요하지만, 이자가 너무 낮으니까 돈이 그대로인 느낌이고… 그렇다고 주식은 너무 변동성이 커서 겁나고요.

 

그런 저에게 딱 맞았던 게 바로 ELB(주가연계파생결합사채)라는 상품이었습니다. ‘원금은 보장되는데 예적금보다 이자가 높다’는 말에 끌려서 처음 알아보게 됐는데요, 실제로 투자해보니 생각보다 꽤 괜찮더라고요. 오늘은 ELB 투자방법과 함께 원금보장 금융상품으로서 어떻게 활용하면 좋은지, 제 경험을 담아 자세히 소개해보겠습니다 😊

 

🌱 ELB란 무엇인가요?

원금보장 금융상품의 기본 개념 ELB는 'Equity-Linked Bond'의 약자로, 우리말로는 주가연계파생결합사채라고 합니다. 이름은 조금 복잡하지만, 쉽게 말하면 특정 주가나 지수를 기준으로 수익이 결정되면서도 원금은 보장되는 상품이에요. 예를 들어, 어떤 ELB 상품은 ‘삼성전자 주가가 만기 시 일정 범위 안에 있으면 연 4.2%의 수익을 준다’는 조건이 붙어 있어요. 만기까지 보유하면 원금은 100% 돌려받고, 조건이 맞으면 추가 수익이 붙는 구조입니다.

 

이 상품의 핵심은 바로 안정성과 예측 가능성이에요. 투자금 대부분은 안정적인 채권 등에 넣어두고, 일부만 파생상품에 투자하기 때문에 원금 손실 위험은 거의 없어요. 물론 예금자보호는 안 되지만, 신용도 높은 증권사를 통해 가입하면 비교적 안전하게 운용할 수 있습니다. 저는 처음 ELB를 알게 되었을 때 “아, 이거라면 내 첫 투자가 너무 불안하진 않겠구나” 싶었어요. 예적금처럼 원금이 지켜지면서도 4~5%의 수익을 기대할 수 있으니까요.

 

💰 왜 ELB는 사회초년생에게 좋은 선택일까요?

저처럼 아직 큰 자산을 굴리기 어렵고, 투자에 익숙하지 않은 사람에게 ELB는 꽤 괜찮은 대안이 될 수 있어요. 그 이유는 다음과 같아요.

 

1. 심리적 안정감이 가장 커요

처음 투자를 시작하면 늘 불안한 게 사실이에요. 주가가 떨어지면 어쩌지? 원금 손해 보면 어떡하지? 이런 고민이 머릿속을 떠나지 않죠. 하지만 ELB는 ‘만기 보유 시 원금 100% 보장’이라는 조건이 있어 심리적으로 훨씬 안정적입니다. 물론 중도 해지하면 손해가 발생할 수 있지만, 저는 그래서 풍차돌리기처럼 분산 투자 방식으로 운영 중이에요.

 

2. 예적금보다 높은 수익률

요즘 은행 예적금 금리가 연 2% 전후인 반면, 제가 가입한 ELB는 연 4.2% 수익률이었어요. 물론 조건에 따라 다르고, 수익 상한(캡)도 있지만, 대부분 조건이 까다롭지 않아서 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다. 예적금보다 돈이 더 잘 불어나는 기분이랄까요.

 

3. 가입이 생각보다 간단해요 ELB는 처음엔 복잡할 줄 알았는데, 증권사 앱에서 클릭 몇 번이면 가입이 완료돼요. 조건만 잘 읽고 이해하면 어렵지 않게 접근할 수 있습니다. 저 같은 경우 키움증권 앱을 통해 자주 가입하는데, 가입 내역도 깔끔하게 관리되고 편리하더라고요. 그래서 요즘은 월급에서 일정 금액이 생기면 ELB에 일정 금액씩 넣고 있어요. 몇 달 단위로 분산해 만기를 나눠놓으니 매달 수익이 돌아오고, 그걸 다시 굴리는 방식으로 운영하고 있어요.

 

📌 ELB 투자 시 주의할 점은 무엇일까요?

물론 ELB도 무조건 좋은 것만은 아니에요. 투자는 늘 장단점이 있듯, 이 상품도 주의해야 할 포인트가 있습니다.

 

1. 예금자보호가 안 됩니다

ELB는 은행 예금이 아니라서 예금자보호법의 보호를 받지 않아요. 즉, 발행한 증권사가 파산하면 원금 보장은 무의미해질 수 있습니다. 그래서 저는 꼭 신용등급이 높고, 고객 신뢰도가 높은 증권사에서만 가입합니다. 키움증권, 삼성증권, NH투자증권 등을 주로 이용하고 있어요.

 

2. 수익이 제한적입니다

ELB는 수익 상한선(캡)이 정해져 있어요. 주가가 아무리 올라가도 정해진 수익 이상은 받을 수 없어요. 따라서 큰 수익을 바라는 분에게는 아쉬울 수 있습니다. 하지만 제 입장에서는 ‘예적금보다 낫고, 원금이 보장된다’는 안정성 하나만으로도 충분했어요.

---

처음 투자할 때 저도 머릿속이 복잡하고 겁이 많았어요. 작은 금액이라도 잃고 싶지 않다는 마음이 컸거든요. 그럴 때 저를 가장 안심시켜준 상품이 바로 ELB였습니다.

 

지금도 여전히 제 자산의 일부는 ELB에 묶여 있고, 만기 때마다 돌아오는 수익을 보면 참 잘한 선택이었다고 생각합니다. 원금보장 금융상품은 이런 불안한 마음을 다독여줄 수 있는 좋은 선택이 될 수 있어요. 특히 재테크를 이제 막 시작한 사회초년생 분들이라면, 수익보다는 먼저 자산을 지키는 경험이 중요하다고 생각합니다. ELB는 그런 경험을 쌓기에 적절한 첫걸음입니다.

 

함께 보면 좋은 글

키움증권 ELS 상품 투자 후기, ISA계좌 해지 방법

ELS 상품 유형 (월지급식, 스텝다운형, 리자드ELS)

파생상품 종류: ELB, ELS, DLB, DLS 차이 뜻

 

※투자는 위험을 수반하며, 이로 인한 손실에 대한 책임은 투자자 본인에게 있습니다. 신중한 판단과 결과에 대한 준비를 잊지 마시기 바랍니다.