ISA 계좌 이전, 이벤트 참여 시 주의사항

ISA 계좌 이전, 이벤트 참여 시 주의사항

 

안녕하세요. 하루 3분, 인생을 바꾸는 3분 재테크입니다.

 

여러분은 ISA 계좌를 가입하셨나요?

 

저같은 경우엔 ISA 계좌 이벤트, 가입가능한 상품이 증권사별로 상이하기 때문에 딱 한가지 증권사를 선택하기 어렵더라구요.

 

그래서 증권사 ISA 개설 혜택도 받으면서 실제 운용은 다른 증권사에서 하기 위해 'ISA 계좌 이전'을 알아보겠습니다.

 

ISA 계좌 이전을 하기 전 증권사에 궁금증을 문의해 보았는데요. 증권사에서 해준 답변들을 공유하면 좋을 것 같아 오늘의 포스팅을 작성했습니다.

 

 

 

ISA 계좌란?

재테크에 관심있는 분이라면 ISA 계좌를 한 번쯤은 들어보셨을텐데요.

 

왜 다들 ISA 계좌에 가입해야한다고 얘기하는 걸까요?

 

ISA계좌는 주식, 금융상품의 이자, 배당소득의 순이익의 200만원(일반형기준)까지 비과세 혜택을 제공하기 때문입니다. (서민형은 400만원)

 

비과세 혜택을 다 소진해도 9.9%의 분리과세로 세금우대 혜택을 받을 수 있다는 장점도 있습니다.

 

 

 

그럼 일반 주식계좌로 운용할때와 ISA계좌로 절세를 했을 때의 과세되는 세금 차이를 확인해 볼까요?

 

순이익 400만원에 대해서는 현행세금인 15.4%를 적용하면 616,000원의 세금이 부과됩니다.

 

반면 ISA 계좌 서민형의 경우 번부 비과세로 0원의 세금을 내게됩니다.

 

비과세 혜택을 전부 소진해 9.9%의 세금우대 혜택을 받게 될 경우에도 납부할 세금의 차이는 큽니다.

 

700만원을 일반과세로 납부할 경우 1,540,000만원을 과세하게 됩니다.

 

반면 ISA 계좌는 400만원 비과세 + 차액 600만원 9.9% 분리과세로 총 594,000원을 세금으로 납부하게 됩니다.

 

왜 ISA 계좌를 가입해야하는지, 그 이유는 충분히 설명 되었죠?

 

 

 

ISA 계좌 이전

전량 매도해야 이전 가능

ISA 계좌 이전 시 가장 중요한 점은 바로 '전량 매도 시 이전 가능'하다는 점인데요.

 

만일 주식을 보유한 채로 ISA 계좌 이전을 신청할 경우엔 타사이전 신청이 취소됩니다.

 

증권사에서 전량매도를 할 줄 알았는데, 의외의 답변이었는데요.

 

주식의 경우 증권사가 매도 가격을 마음대로 정할 수 없기때문에 이와 같은 조치를 하고있다는 답변을 받을 수 있었습니다.

 

 

 

 

ELS는 중도해지해야 이전 가능

ISA 계좌 내의주식은 전량매도해서 이전이 가능한데, ELS의 경우엔 어떻게해야할까요?

 

ELS는 일정조건을 충족해야 상환이 가능하기에, 상환일정이 불확실합니다.

 

따라서 ELS는 상환 시기를 본인이 정할 수 없다는 특징이 있는데요.

 

그래서 타사이전을 하기위해서는 ELS를 중도해지해야 합니다.

 

단, ELS 상품 특성상 중도해지 시 납부해야할 수수료가 많기 때문에 상환이 완료된 후 ISA 계좌 이전을 하실 것을 추천드립니다.

 

 

 

 

타사이전 시 신규 ISA계좌 대상

저같은 경우엔 키움증권의 ELS 상품을 가입하기 위해 한국투자증권에서 타사이전을 고려했는데요.

하지만 한국투자증권은 수수료 우대 혜택이 있어 키움으로 옮기기엔 아쉬운 부분이 있었습니다.

 

그러던중 잘 찾아보니 키움증권에서 신규계좌 이벤트 혜택으로 50,000원 수수료 쿠폰을 받을 수 있더라구요.

 

아! 이 혜택을 받으면 타사이전을 해도 괜찮겠다는 판단이 들었습니다.

 

고객센터에 문의한 결과 해당 이벤트는 키움증권내 ISA 계좌가 없던 사람을 대상으로 하는 이벤트로, 타사 이전역시 신규계좌 이벤트 혜택 대상이었습니다.

 

단, 이는 이벤트, 증권사 별로 상이할 수 있으므로 증권사 고객센터에 문의하시는 것이 가장 빠릅니다.

 

 

 

 

ISA 계좌 이전, 기간 제한 없음

ISA 계좌를 개설하고 이전을 아무때나 할 수 있는걸까요?

 

증권사 고객센터에 문의하니 ISA 계좌를 이전하기 위해 별도로 기간이 제한되지는 않는다고 하더라구요.

 

만일 저처럼 이벤트 혜택을 받기위해 계좌 이전을 고려하는 분이라면, 이 부분도 잘 체크해두시면 도움이 됩니다 :)

 

 

 

 

ISA 계좌 이전, 서민형 우대 지속

ISA 계좌를 이전할 때 가장 궁금했던 내용 중 하나인데요. 

 

증권사 고객센터에 문의한 결과 ISA 계좌 이전을 해도 증권사에서 받은 서민형 혜택은 지속됩니다.

 

따라서 번거롭게 서민형 혜택을 받기 위해 다시 서류를 제출할 필요는 없습니다.

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이상 ISA 계좌 이벤트와 타사이전까지 알아보았습니다.

 

어떤 상품이든 100% 이해해야 금융상품을 효과적으로 활용할 수 있으니 오늘의 글을 꼭 기억해주시길 바랍니다.

 

 

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