IRP 개인퇴직연금 연금저축펀드 증권사 이전 방법

IRP 개인퇴직연금 연금저축펀드 증권사 이전 방법

 

안녕하세요. 하루 3분, 인생을 바꾸는 3분 재테크입니다.

 

미래의 노후자금을 어떤 계좌에서 운용하느냐에 따라 미래에 받을 연금액은 크게 달라질 수 있습니다.

 

개인퇴직연금, 연금저축펀드 증권사를 이전할 수 있는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다.

 

 

 

연금저축 이전

연금저축은 크게 3가지의 종류로 나뉘어져있어 이들끼리는 서로 이전을 할 수 있습니다.

 

이는 보험, 신탁, 펀드로 나뉘는데, 신탁형은 저조한 수익률로 인해 현재는 가입할 수 없습니다.

 

그중에서도 보험, 신탁형에서 연금저축펀드로 이전하는 경우가 대부분입니다.

 

보험, 신탁은 원금손실이 없는반면 수익률이 매우 낮습니다.

 

반대로 연금저축펀드는 원금손실이 발생하지만 상대적으로 수익률이 높습니다.

 

또한 2000년 12월까지 판매했던 구버전의 개인연금저축도 이전이 가능합니다.

 

이전버전에서는 한가지 펀드에만 투자가 가능했지만, 현재는 다양한 펀드에 투자를 할 수 있는 장점이 있습니다.

 

 

이전방법은 온라인으로 손쉽게 해결할 수 있습니다.

 

먼저 옮기고자하는 증권사에 계좌를 개설하고 이체를 신청합니다.

 

그다음 기존가입 회사에서 계좌이체 의사를 재확인하는 절차를 거쳐 완료됩니다.

 

 

 

연금저축↔ IRP 이전

연금이전은 IRP와도 이전을 할 수 있습니다.

 

물론 반대의 경우도 가능합니다.

 

단 다음의 2가지 조건을 충족해야합니다.

① 이체 시점에 가입자가 55세 이상일 것
② 연금계좌 가입기간이 5년 이상일 것 (퇴직금이 적립된 IRP는 5년을 채우지 않아도 이체 가능)

단, 2013년 3월 1일 이전의 연금계좌에 2013년 3월 1일 이후 연금계좌 적립금을 이체할 수는 없습니다.

 

 

그럼 적립금을 연금저축에서 운용하는게 좋을까요 IRP에서 운용하는 것이 좋을까요?

 

각각의 장단점은 다릅니다.

 

①연금저축 장단점

IRP보다 인출이 쉽습니다.

 

연금저축은 세제혜택을 받기 전까지는 얼마든지 출금을 할 수 있습니다. 또한 받은 세제혜택도 토해냈다면 인출할 수 있습니다.

 

 

②IRP 장단점

IRP는 연금저축보다 다양한 투자를 할 수 있습니다.

 

연금저축은 펀드종류에만 투자할 수 있지만 IRP는 원리금보장상품, TDF, 리츠 등 보다 다양한 곳에 투자할 수 있습니다.

 

하지만 IRP는 반드시 30%는 안전자산에 투자해야하니 공격적 투자를 원하는 분들한테는 적합하지 않을 수 있습니다. 

---

이상 연금이전 방법과 종류에 대해 알아보았습니다.

 

아래에는 오늘의 글과 관련된 내용을 링크걸어두었으니 읽어보면 도움이 됩니다. 감사합니다 :)

 

▼함께 보면 좋은 글

국내 상장 해외 ETF - 세금, 수수료, 보수

IRP 연금저축펀드 과세이연, 세액공제

연금저축펀드 세액공제 절세계좌에 가입했습니다

※본 글은 필자가 투자 공부한 내용을 정리한것으로, 주식 추천글이 아닙니다. 주식 매매 및 보유에대한 선택은 전적으로 본인에게 있으니 현명한 판단하시길 바랍니다.